각종 부채 통합, 크레딧점수 하락 위험

11/29/23

지속된 고물가에 대출 등 부채가 늘어나면서 부채 통합 방법에 대한 소비자들의 관심이 커지고 있습니다.

하지만 관리 방법에 따라 크레딧 점수에 큰 영향을 끼칠 수 있기 때문에 주의를 하셔야겠습니다.

지속된 고물가와 부채 증가로 인해 많은 소비자들이 부채를 한 번에 관리할 수 있는 부채 통합 방법에 주목하고 있습니다.

부채 통합은 관련 전문 대출을 이용하거나 밸런스 트랜스퍼 크레딧카드를 사용해 여러 무담보 빚을 하나의 부채로 전환하는 방식입니다.

이 방법은 관리의 편리함이라는 장점이 있지만, 제대로 관리되지 않을 경우 크레딧 점수에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

우선 부채 통합 대출이나 밸런스 트랜스퍼 크레딧카드는 승인 또는 발급 시 일시적으로 크레딧 점수가 낮아질 수 있습니다.

금융기관이 개인의 부채 상환 능력을 평가하기 위해 크레딧 리포트를 조회할 때 즉시 크레딧 점수에 반영되기 때문입니다.

크레딧 조회는 크레딧 점수를 5점 내로 일시적으로 하락시킬 수 있고, 단기간 내 과다한 조회가 기록될 경우 점수 하락에 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

다만 부채를 잘 갚아나간다면 몇 달 안에 회복할 수 있습니다. 

한편 밸런스 트랜스퍼 크레딧카드 사용은 특히 주의가 필요합니다.

새로운 카드 발급 시 전체 카드의 평균 보유 기간이 줄어들어 점수가 하락할 수 있습니다.

단기간 내 과도한 수의 카드 발급이 권장되지 않는 이유입니다.

또 기존에 보유한 크레딧카드는 비싼 연회비 등 큰 문제가 없는 한 유지하는 게 좋습니다.

전문가들은 크레딧 한도를 높여서 사용 비율을 낮추고 카드 사용 나이를 최대한 유지하는 것이 좋다고 조언합니다.

하지만 단점만 있는 것은 아닙니다.

부채 통합으로 크레딧 한도가 늘어나 밸런스 비율을 한도의 30% 이하로 유지할 경우 크레딧 점수가 향상될 수도 있습니다.  

 다만 일부 전문가들은 크레딧카드에 밸런스를 남기는 것이 크레딧 점수에 악영향으로 작용하기 때문에 사용 자체를 지양해야 한다고 지적하기도 했습니다. 

재정 전문가들은 개인 재정 상태에 맞춰 가장 효과적인 부채 상환 방법을 선택하는 것이 중요하다고 조언했습니다.